30年后中国60岁人口近5亿，养老你做好准备了吗？

导语：人社部副部长游钧日前在发布会上表示，预计“十四五”期间，我们的老年人口将超过3亿人。这样的背景下，我们应该为养老准备些什么？

今年的政府工作报告提出，实施积极应对人口老龄化国家战略，健全多层次社会保障体系，基本养老保险参保率提高到95%。基本民生保障方面，提高退休人员基本养老金，推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险。

人社部副部长游钧日前在发布会上表示，到2019年底，60岁及以上的人口比重已经达到18.1%，预计“十四五”期间，我们的老年人口将超过3亿人。

而中国发展研究基金会发布的《中国发展报告2020》显示，从2035年到2050年将是中国人口老龄化的高峰阶段，根据预测，到2050年中国60岁及以上的老年人口将接近5亿，占总人口比例超三分之一。

老龄化和养老问题，正在成为全社会的一个大课题。

去年“十四五”规划建议中，首次提出要实施积极应对人口老龄化国家战略。具体表述中，有几处颇有新意的提法，提供了几个可行解：

一是“积极开发老龄人力资源，发展银发经济”。十三五规划提出，实施渐进式延迟退休年龄政策，可以推迟一部分人的退休，而十四五，退休之后的老年人仍将被视为人力资源。

二是“发展普惠型养老服务和互助性养老”。与基本养老服务由政府为主不同，普惠养老服务瞄准的是数量规模更庞大、需求更为多样化的普通工薪收入群体。而互助性养老首次被写入建议，一时间，“初老”服务“老老”等模式将迎来大发展。

除了老龄化正在成为社会常态外，还有几个现状值得关注。

一是城市与农村养老待遇还存在很大的差距。中国社会保险学会会长胡晓义此前表示，目前我国职工退休人员养老金待遇为2800元/月，相比之下，参保居民养老保险的农村参保人月平均养老金待遇为170元/月。

二是三个养老支柱发展仍不均衡。社会基本养老保险基金收入占比70%，远高于年金和个人储蓄养老保险规模。

这样的背景下，人口老龄化、养老保障方面需要避走弯路？腾讯财经“请教大咖”两会特别策划今天推出第3期。针对这些问题，我们请教多位专家学者吗，除了分析当下的一些矛盾现象，他们还特别给80、90后年轻一代的养老计划提出了建议。

精华观点

中国人民大学副校长  杜鹏谈到，个人和家庭的养老储备，应该站在整个生命周期的视角进行，从健康、财产和经济多个方面，有更多对未来所处的老龄社会和长寿社会发展趋势的了解。

在社会层面，更重要的是靠社会保障制度、医疗保险制度、长期照护服务体系的建立，以及社会养老服务体系的建立与完善。这些基本应对体系的建立，对现在的80后、90后未来的养老会起到关键的作用。

80后、90后的教育程度都比较高，将来的寿命、健康状况也会比现在的老年人有更大的改进，所以说，要从更长远的一个生命周期进行准备。

同时，制度的建设能更好的提供养老保障。所以，应该更加关心和支持国家积极应对人口老龄化国家战略的实施。

上海交通大学安泰经济管理学院特聘教授 陆铭认为，解决未来养老问题的根本的手段是两条，第一条就是通过城市化率不断提高，使得城市经济的增长，带动整个国家经济以更快的速度、更高的质量进行发展，通过经济增长来增加养老资源的总量。

对于年轻一代来讲，如果他们通过进城，为经济发展和养老金的可持续做出贡献的话，那么相应的来说，城市养老保障体系要越来越多的把这部分年轻人口纳入其中。

农村地区的养老体系，目前的体系在日臻完善。农村养老保障水平，虽然跟城市地区的养老保障水平还有很大的差距，但是考虑到从历史上来看，农村地区并没有进行养老金的积累，主要是靠财政补贴来进行的。

从性质上来讲，农村地区养老保险，主要起的是托底的社会保障功能。

从解决问题的角度来讲，主要还是要让年轻一代越来越多的融入到城市的养老保险体系里面来。这样一来，在国家现代化的发展过程当中，就有越来越多的人能够享受城镇地区的养老保险。

如果按照目前的速度：城镇化率每年能够提高一个百分点，并且在提高的过程中，越来越多的人口，包括现在没有城镇户籍的外来人口能够逐渐加入到城市社会保障体系里面来，那么未来随着城镇化率逐渐提高，在农村居住的居民和通过农村地区托底性质的养老保障来享受养老的人群比重会越来越低，城乡之间的养老保险水平的差距会逐渐成为历史。

这才是解决问题的根本。

京东科技集团首席经济学家  沈建光表示，随着老龄化的加剧，养老压力日益突出。对个人而言，建议提前做好储蓄和投资计划，规划养老基金，购买相关养老保险产品等。

政策层面，建议：一是发展第二和第三支柱养老保险；二是提高社保基金权益资产投资比例上限；三是加大政府投入，建设养老社区、养老院；四是推动“智慧养老”，包括建立健康养老数据、创立数据平台等。

恒生中国首席经济学家  王丹谈到，80后、90后养老靠两方面：国家养老金 + 自己的储蓄。想要有宽松的老年生活，年轻时候的储蓄和投资就更加重要。

现在的一个思潮是借钱消费，储蓄率越来越低，这是个危险的倾向。年轻人一定要学会理财，做出有长期回报率的投资。

这代人老了之后大概率不会和子女住在一起（有一些可能也没有子女），社会养老将成为最重要的方式。届时数字化经济将是主流，会有线上提供的各种生活和娱乐服务，也很可能会有智能机器人的陪伴。在日本，已经有机器人小海豹给养老院的老人作为宠物了，所以未来数字化养老是可以期待的。

对外经济贸易大学国家对外开放研究院教授  李长安介绍，那么现在人口学家普遍预计，我们国家的人口高峰从现在算大概在十年左右，此后老龄化的程度会越来越重，人口负担会越来越重，80、90后正好赶上这个比较沉重的阶段。

我国目前的养老体系，主要是包括三大块，一是社会保障，也就是所谓的社会养老，二是商业养老，三是家庭养老，这三个方面都需要夯实基础。社会保障还需要更多的财政支持，包括划拨国有资产充实养老基金等。

作为个人来讲，也需要参加一些商业养老、补充保险等。此外，还可以大力发展居家养老、家庭养老的模式，使得更多能够老有所养、老有所依。

来源：腾讯网